保险公司四级机构还有发展必要吗？
四级机构是指保险公司的支公司、营销服务部或业务部。
根据银保监会官网数据显示，截至2022年3月8日，保险公司支公司共有32009家，营销服务部40191家，营业部2089家，四级机构一共有74289家，占了保险公司全部机构（含总公司共88635家）的83.80%，占了绝大多数。
四级机构触角延伸到县市镇甚至乡一级。那么在互联网迅速发展，人力成本逐渐攀高的情况下，四级机构有无发展必要呢？
一、四级机构存在的问题
1、人员问题
人员包括四级机构负责人和销售人员。大多数四级机构人员较少，有些可能只有负责人光杆司令一个人，招募的人员以当地人为主，有人脉关系但资源有限。有些是从寿险代理人转化而来。或者以前从事过与车相关比如4S店或修理厂、汽运公司或者运输公司的人。或者在某家企业集团有非车业务，通过挂靠关系加盟到保险公司。
这些人往往手上有一定的业务资源，但专业性较差，甚至保险不是主业，而是兼职，一旦保险公司有费用或核保政策变动，很容易脱落，没有再造血功能。
2、管理问题
银保监对四级机构的职场的面积有要求，有些看上去非常高大上，但实际上上班的人寥寥无几，除了内勤和出单人员常驻，其他人员打卡的概率较低，导致职场的使用效率比较低，并且基本没有队伍管理、培训或者会议功能（与寿险公司不一样，没有早会夕会）。
即使有，也只是参加分公司或中心支公司的远程视频会议。现在科技发达了，有了电子保单和发票，客户上门的概率也小，所以很多四级机构职场变成“空巢”。
3、产能问题
没有人，没有专业、没有培训，没有规范化的管理，产能要上去基本不太可能。即使某些四级机构有高人在，业绩好产能高，这种人才往往又被中心支公司或分公司提拔走了，若没有后备力量，往往又青黄不接。
再加上地域限制和竞争问题，在产品同质化服务无差异化的情况下，要把保费规模做大谈何容易。若以高价格竞争，规模是上去了，但容易陷入亏损泥潭，搞不好又要撤了。
虽然问题很多，但四级机构作为销售第一线，服务最前端，目前为止，还是有存在的必要的。那么如何管理好四级机构？
二、四级机构管理和发展办法
1、树立正确经营管理思想
有思路才能有出路。只有树立正确的经营管理思想，才能确保经营行为沿着正确的轨道向前发展。要加强承保政策培训与指导，让员工明白哪些业务该做，哪些业务限制做，哪些业务不该做，使“把关”成为员工的自觉行动。
要学会算账经营，把保费、费用、手续费、赔付率、经营外收入等指标摆在同一个平台上进行统一核算；就是要做到边发展边算账，防止指标失控。
要树立“发展有效益，承保有利润”观念，四级机构要在思想认识上实现由“展业团队”向“展业盈利团队”的转变。
2、重点抓人才培养和引进
要引进优质业务的展业人才、科学严格的管理人才、资源丰富的社会人才。通过引进高素质人才，优化队伍结构，提高展业能力，打造过硬的一线团队。
要对员工进行系统的业务知识培训；特别对新推出的业务要做到“条款下发培训到位”，任何新条款均必须进行培训。
要对学历高、业务精、有潜质的员工要重点培养，该提升的提升，该推荐的推荐，为他们提供提升职业平台的通道，增强公司的发展后劲。
3、做好考核评价和激励工作
要建立业务管理、财务管理、行政管理、考勤考评、奖励惩处等各项制度，使员工行为处在制度的约束和管理之下。
要健全从承保到理赔全过程的管控机制，从展业洽谈、意向投保、风险评估、签单承保到出险理赔的各个环节；就财务管理而言，要加强费用、手续费、单证等各个环节的管控，把制度落实到经营管理的全过程，把管控体现在日常工作的各个细节。
要建立以保费业绩和业务质量为核心的考核机制，从时间上讲，要建立月度、季度和年度的考核，保证每个时间段使员工处在考核当中；从内容上讲，既要考核保费进度，又要考核赔付指标；既要考核保费、利润等硬指标，又要考核个人素质和个人表现等软指标。要把激励机制与员工的成长相结合，实现短期利益与长远利益、个人利益与公司价值有机结合，充分调动员工的积极性和主动性。
4、不断改进经营管理方式
要拓宽业务渠道。必须不断拓宽展业渠道，实现多渠道展业。要高度重视专（兼）业务渠道的发展，加强与银行、邮政、车行、担保公司、货运代理等机构的合作；积极参与大型风险和政府项目的招标。
要根据市场变化创新服务思路、内容和手段。切实推广客户经理制。为客户提供一站式服务；对客户开展回访服务；要在保持传统服务的前提下，扩大服务内涵，在售前、售中和售后三个阶段，增加风险咨询、风险评估、充当客户的风险管理顾问，为客户提供最佳的保险方案，协助客户进行风险防范和管理。使客户真正享受到优质高效的保险服务，培育忠诚客户群，提高公司的可持续发展能力。
要掌控风险，即承保质量风险、应收保费风险、假赔案风险、费用管控风险。作为最基层展业单位，必须严格四大风险源的管控，采取得力措施堵塞漏洞，防止风险扩大给公司造成经营损失，以自身的健康发展，确保公司整体的良性运行。
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